مُجمِّعو الحسابات: إطار عمل جديد للوصول إلى البيانات المالية ومشاركتها - كانون الثاني 2023

مجمع الحساب هو شركة مالية غير مصرفية تعمل في مجال تقديم خدمة استرداد أو جمع المعلومات المالية المتعلقة بعملائها بموجب عقد.

شبكة مجمع الحساب ، بنك ICICI ، Axis Bank ، IDFC First Bank ، Kotak Mahindra Bank ، HDFC Bank ، Indian Express ، Indian Express News ، India News ، Indian Express Shows ، Express Explos ، Current Affairsمجمع الحساب هو أداة مالية للتدفق الآمن للبيانات التي يتحكم فيها الفرد. (تمثيلي)

في 2 سبتمبر ، انضم ثمانية من البنوك الهندية الكبرى - State Bank of India و ICICI Bank و Axis Bank و IDFC First Bank و Kotak Mahindra Bank و HDFC Bank و IndusInd Bank و Federal Bank - إلى شبكة Account Aggregator (AA) التي ستمكن العملاء من سهولة الوصول إلى بياناتهم المالية ومشاركتها. إطار العمل ، الذي كان قيد المناقشة منذ عام 2016 وفي مرحلة الاختبار لبعض الوقت ، سيكون الآن مفتوحًا لجميع العملاء.





لا تفوت| ما هي القطاعات التي غذت نمو الصادرات حتى الآن في السنة المالية 22؟

ما هو مجمع الحساب؟

وفقًا لبنك الاحتياطي الهندي ، مجمع الحساب هو شركة مالية غير مصرفية تعمل في مجال تقديم خدمة استرداد أو جمع المعلومات المالية المتعلقة بعملائها بموجب عقد. كما تشارك في توحيد وتنظيم وتقديم هذه المعلومات إلى العميل أو أي مستخدم للمعلومات المالية الأخرى التي قد يحددها البنك.

تم إنشاء إطار عمل AA من خلال قرار بين الهيئات التنظيمية من قبل RBI والجهات التنظيمية الأخرى بما في ذلك مجلس الأوراق المالية والبورصة في الهند ، وهيئة تنظيم وتنمية التأمين ، وهيئة تنظيم وتنمية صندوق المعاشات التقاعدية (PFRDA) من خلال ومبادرة من مجلس الاستقرار المالي والتنمية (فسك). يتم إصدار ترخيص AAs من قبل RBI ، وسيكون للقطاع المالي العديد من AAs.





يسمح إطار عمل AA للعملاء بالاستفادة من الخدمات المالية المختلفة من مجموعة من المزودين على بوابة واحدة بناءً على طريقة الموافقة ، والتي بموجبها يمكن للمستهلكين اختيار البيانات المالية التي يريدون مشاركتها ومع أي كيان.

ماذا يفعل مجمع الحساب؟

إنه يقلل من حاجة الأفراد إلى الانتظار في طوابير طويلة من البنوك ، أو استخدام بوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أو مشاركة كلمات المرور الخاصة بهم ، أو البحث عن التوثيق المادي للوصول إلى مستنداتهم المالية ومشاركتها. مجمع الحساب هو أداة مالية للتدفق الآمن للبيانات التي يتحكم فيها الفرد.



يُعد مُجمِّعو الحسابات إضافة مثيرة للبنية التحتية الرقمية في الهند ، حيث إنها ستسمح للبنوك بالوصول إلى تدفقات البيانات المعتمدة والبيانات التي تم التحقق منها. سيساعد هذا البنوك على تقليل تكاليف المعاملات ، مما سيمكننا من تقديم قروض بحجم تذاكر أقل والمزيد من المنتجات والخدمات المخصصة لعملائنا. قال أنجاني راثور ، كبير المسؤولين الرقميين في بنك HDFC ، إنه سيساعدنا أيضًا في تقليل عمليات الاحتيال والامتثال لقوانين الخصوصية القادمة.

قال سوميت جوالاني ، الشريك المؤسس للتطبيق المالي Fi (Epifi) ، نحن نعلم أن المستخدمين لديهم حسابات بنكية متعددة ، لذلك عندما يستفيدون من ميزة مثل Ask.Fi ، اسأل على سبيل المثال كم أنفقوا ، أو كم لقد تم الحفظ ، يمكن لـ Fi الآن منحهم إجابة تقوم بمسح جميع حساباتهم ، في أجزاء من الثانية. هذه خطوة كبيرة نحو نظام بيئي مالي متصل.



تشمل AA مع ترخيص تشغيل CAMSFinServ و Cookiejar Technologies (FinVu) و FinSec AA Solutions (OneMoney) و NESL Asset Data Limited. تشمل AAs التي حصلت على الموافقة المبدئية خدمات تجميع حسابات Perfios و PhonePe Technology Services و Yodlee Finsoft.

أيضا في شرح|لماذا رمز جديد للدائنين بموجب IBC ؛ ما عجل هذا

كيف يعمل؟



له هيكل من ثلاث مستويات: مجمع الحساب ، FIP (مزود المعلومات المالية) و FIU (مستخدم المعلومات المالية).

FIP هي الوكالة الائتمانية للبيانات ، والتي تحتفظ ببيانات العملاء. يمكن أن يكون بنكًا أو NBFC أو صندوق استثمار مشترك أو مستودع تأمين أو مستودع صندوق معاشات. تستهلك وحدة المعلومات المالية البيانات من FIP لتقديم خدمات متنوعة للمستهلك. وحدة الاستخبارات المالية هي بنك مُقرض يريد الوصول إلى بيانات المقترض لتحديد ما إذا كان المقترض مؤهلاً للحصول على قرض. تلعب البنوك دورًا مزدوجًا - باعتبارها FIP وكوحدة استخبارات مالية.



لا ينبغي أن يدعم AA المعاملات من قبل العملاء ولكن يجب أن يضمن الآليات المناسبة لتحديد هوية العميل بشكل صحيح. يجب أن يشارك AA المعلومات فقط مع العميل الذي تتعلق به أو أي مستخدم معلومات مالية آخر على النحو المصرح به من قبل العميل.

تتيح AAs تدفقات آمنة ومعتمدة للبيانات مع حماية خصوصية المستخدم. بالاقتران مع منصات أخرى مثل UPI ، ينشئ Account Aggregator في الهند البنية التحتية المالية الرقمية الأكثر تطورًا في العالم ، كما قال M Rajeshwar Rao ، نائب محافظ بنك الاحتياطي الهندي.



ما الغرض الذي تخدمه؟

وفقًا لـ iSpirt ، وهي مؤسسة فكرية لصناعة منتجات البرمجيات الهندية ، فإن AA تخلق وصولًا رقميًا آمنًا إلى البيانات الشخصية في وقت أدى فيه Covid-19 إلى قيود على التفاعل المادي. إنه يقلل من الاحتيال المرتبط بالبيانات المادية من خلال تقديم توقيعات رقمية آمنة وتشفير من طرف إلى طرف لمشاركة البيانات.

هذه القدرات بدورها تفتح العديد من الاحتمالات. على سبيل المثال ، في حين أن الضمانات المادية عادة ما تكون مطلوبة لقرض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، مع مشاركة البيانات الآمنة عبر AA ، يمكن استخدام 'ضمان المعلومات' (أو بيانات الدخل المستقبلي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة) للوصول إلى قرض رسمي صغير. يستخدم بنك HDFC و AxisBank AA في قروض السيارات ، و LendingKart لقروض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، والبنك IndusInd لإدارة التمويل الشخصي.

ما هي البيانات التي يمكن مشاركتها؟

يسمح مجمع الحساب للعميل بنقل معلوماته المالية المتعلقة بحسابات مختلفة مثل الودائع المصرفية وحقوق الملكية والصناديق المشتركة وصناديق المعاشات التقاعدية إلى أي كيان يتطلب الوصول إلى هذه المعلومات. هناك 19 فئة من المعلومات تندرج تحت 'المعلومات المالية' ، إلى جانب فئات أخرى مختلفة تتعلق بالخدمات المصرفية والاستثمارات. لمشاركة هذه المعلومات ، يتعين على وحدة الاستخبارات المالية بدء طلب الموافقة عن طريق أي منصة / تطبيق تديره AA. يتم استلام هذا الطلب من قبل العميل الفردي من خلال AA ، ويتم مشاركة المعلومات بواسطة AA ، بعد الحصول على الموافقة.

يُعد إطار عمل AA مبادرة ممتازة ستجمع جميع البصمات الرقمية للعميل في مكان واحد وتسهل على المقرضين مثلنا الوصول إليها. قال مانوج فيسواناثان ، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة HomeFirst Finance ، إن ذلك سيمكننا من توفير تحولات سريعة جدًا لعملائنا.

النشرة الإخبارية| انقر للحصول على أفضل الشرح لهذا اليوم في بريدك الوارد

هل يمكن لـ AA رؤية البيانات أو تخزينها؟

يتم تشفير البيانات المنقولة من خلال AA. لا يُسمح لـ AAs بتخزين بيانات العميل ومعالجتها وبيعها. لا يجب أن تكون أي معلومات مالية تصل إليها AA من FIP موجودة في AA. يجب ألا تستخدم خدمات مقدم خدمة تابع لجهة خارجية للقيام بأعمال تجميع الحسابات. يقول RBI إن بيانات اعتماد مصادقة المستخدم الخاصة بالعملاء المتعلقة بالحسابات ذات FIPs المختلفة لن يتم الوصول إليها بواسطة AA.

شارك الموضوع مع أصدقائك: