شرح: لماذا تنخفض معدلات قروض الإسكان ، وما الذي يجب على المشترين فعله
في حين خفض بنك الدولة الهندي و HDFC و Kotak Mahindra Bank معدلات قروض الإسكان إلى أدنى مستوى في ما يقرب من 15 عامًا ، يستعد مقرضون آخرون للانضمام إلى السباق.
تمنح الهيئة الفرعية للتنفيذ أيضًا إعفاءً بنسبة 100٪ من رسوم المعالجة. يعتمد امتياز الفائدة على مبلغ القرض ودرجة CIBIL للمقترض. تتنافس البنوك وشركات تمويل الإسكان على مشتري المنازل بأسعار الفائدة المعروضة في قطاع قروض الإسكان التي تزيد قيمتها عن 14 كرور روبية. في حين خفض بنك الدولة الهندي و HDFC و Kotak Mahindra Bank معدلات قروض الإسكان إلى أدنى مستوى في ما يقرب من 15 عامًا ، يستعد مقرضون آخرون للانضمام إلى السباق.
النشرة الإخبارية| انقر للحصول على أفضل الشرح لهذا اليوم في بريدك الوارد
ما هي البنوك التي خفضت معدلات قروض الإسكان في الآونة الأخيرة؟
في 1 مارس ، قام بنك Kotak Mahindra بتخفيض سعر الفائدة على قروض الإسكان بمقدار 10 نقاط أساس أخرى إلى 6.65٪ سنويًا ، وهو أدنى معدل في سوق الرهن العقاري. وقالت إن الأسعار مرتبطة بدرجة ائتمان المقترضين ونسبة القرض إلى القيمة (LTV). ستنطبق الأسعار على كل من قطاعي العملاء العاملين بأجر والعاملين لحسابهم الخاص.
في نفس اليوم ، عرضت الهيئة الفرعية للتنفيذ امتيازات فائدة تصل إلى 70 نقطة أساس بأسعار فائدة تبدأ من 6.70٪ (عرض محدود ينتهي في 31 مارس 2021). بعد يومين ، خفض HDFC أسعار الفائدة على قروض الإسكان بمقدار 5 نقاط أساس إلى 6.75٪.
تمنح الهيئة الفرعية للتنفيذ أيضًا إعفاءً بنسبة 100٪ من رسوم المعالجة. يعتمد امتياز الفائدة على مبلغ القرض ودرجة CIBIL للمقترض. يمكن للمقترض التقدم من المنزل عبر تطبيق YONO للحصول على امتياز فائدة إضافي قدره 5 نقاط أساس. يجري توفير امتياز خاص بمقدار 5 نقاط أساس للمقترضات. قال سالوني نارايان ، DMD (تجارة التجزئة) ، SBI ، إن معدلات الفائدة المخفضة هي واحدة من أفضل أسعار الفائدة في قروض المنازل التي يمكن لأي شخص أن يرغب فيها.
لماذا البنوك تفعل هذا؟
وفقًا لـ RBI ، تباطأ نمو قروض الإسكان بشكل معتدل في مارس 2020 ، وامتد ذلك إلى 2020-21 بسبب الوباء. من 17.5٪ في يناير 2020 ، انخفض نمو قروض الإسكان إلى 7.7٪ في يناير 2021. أدركت البنوك أن قروض الإسكان هي رهانات آمنة في السيناريو الحالي حيث أن مخاطر التخلف عن السداد ضئيلة. بلغ إجمالي الأصول غير العاملة 0.67٪ فقط في حالة الهيئة الفرعية للتنفيذ.
تستهدف بنوك القطاع العام بقيادة SBI ، والتي كانت تركز في وقت سابق على قروض الشركات الكبيرة ، عملاء قروض الإسكان. كما تقوم شركات تمويل الإسكان مثل HDFC و LIC Housing بتسعير أسعارها بقوة. تنعكس المنافسة في انخفاض أسعار الفائدة ، حيث تأتي في وقت يشهد فيه قطاع العقارات انتعاشًا من نوع ما.
|'تفضل النساء الهنديات قروض المنزل أكثر ، ومتوسط حجم التذكرة أعلى من الرجال'
هل يجب أن تذهب للحصول على قرض المنزل الآن؟
قال أمبوج تشاندنا ، رئيس الأصول الاستهلاكية ، بنك كوتاك ماهيندرا ، إن هذا هو بالفعل أفضل وقت لشراء منزل ، بينما خفض الأسعار في وقت سابق من هذا الأسبوع.
مع انخفاض أسعار الفائدة على قروض الإسكان إلى أدنى مستوى لها منذ 15 عامًا وظهور أسعار العقارات في حالة ركود ، فقد يكون هذا وقتًا مثاليًا للحصول على قرض لشراء منزل. قد يكون هذا هو أقل EMI ممكن في المستقبل القريب. عائدات السندات آخذة في الارتفاع. قال مسؤول في أحد البنوك المؤممة ، لا نعرف إلى أين تتجه أسعار الفائدة.
تأمل البنوك أن يؤدي الانتعاش الاقتصادي المستمر إلى المزيد من عمليات شراء المنازل. بعد خفض سعر إعادة الشراء بمقدار 40 نقطة أساس إلى 4٪ في سياسة مايو ، أبقى بنك الاحتياطي الهندي الأسعار دون تغيير. في المتوسط ، تستقبل SBI حوالي 1،000 من عملاء القرض السكني على متن المركب يوميًا. على الرغم من الانتكاسة الهائلة التي لحقت بقطاع العقارات بسبب الإغلاق الناجم عن الوباء ، سجل قطاع الإسكان الرأسي نموًا لا مثيل له في أعمال قروض المنازل. قال رئيس الهيئة الفرعية للتنفيذ دينيش خارا إن الهيئة الفرعية للتنفيذ شهدت نموًا في قروض الإسكان في ديسمبر 2020 مع أعلى مصادر وعقوبات ومدفوعات ونمو سجله البنك على الإطلاق.
نضم الان :شرح اكسبرس قناة برقية
لماذا التركيز على قروض الإسكان؟
أكبر عامل جذب للمقرضين هو أن قروض الإسكان تكاد تكون خالية من المخاطر. على عكس القروض الشخصية ، تنطوي قروض الإسكان على ضمان - المنزل نفسه. في حالة التخلف عن السداد ، يمكن للبنوك مصادرة الأصل وبيعه بالمزاد. علاوة على ذلك ، تستهدف البنوك إلى حد كبير الطبقة التي تتقاضى رواتبًا والمهنيين العاملين لحسابهم الخاص حيث يتم ضمان السداد في الوقت المناسب. كما أن معالجة صرف قروض الإسكان أسهل.
تجاوزت محفظة قروض الإسكان التابعة لبنك SBI الآن علامة Rs-5-lakh-crore ، مما يمنح البنك حصة ثلث في السوق في هذا القطاع. تعمل بنوك PSU الأخرى أيضًا على زيادة تواجدها في هذا القطاع. من ناحية أخرى ، بسبب الأصول المجهدة في الصناعات الكبيرة ، كان هناك إحجام عام من جانب المصرفيين عن إقراض الشركات ، مع تفاقم المشكلة بسبب الوباء.
| ما الذي يعنيه ارتفاع عائد السندات بالنسبة للمستثمرين والحكومة
هل ستنخفض المعدلات أكثر؟
معدلات قروض الإسكان بالفعل عند أدنى مستوى لها منذ 15 عامًا. إلى جانب ذلك ، من غير المرجح أن يقوم بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بخفض سعر إعادة الشراء مرة أخرى في المستقبل القريب مع ارتفاع عائدات السندات. أشار المصرفيون بالفعل إلى أن أسعار الفائدة وصلت إلى القاع.
التخفيض الأخير في أسعار القروض العقارية الذي أعلن عنه Kotak Mahindra و SBI حتى 31 مارس فقط. ويمكن أن يؤثر التخفيض الإضافي على هوامش البنوك حيث أن معدلات الودائع لأجل سنة واحدة هي الآن 4.9٪ (معدل SBI). وأي خفض إضافي في معدلات قروض الإسكان سيعني مزيدًا من التخفيض في أسعار الفائدة على الودائع ، وهو أمر غير مرجح. ومع ذلك ، يمكن للعملاء توقع إجراءات سائبة مثل التنازل عن رسوم المعالجة وتخفيض الأسعار لفترات محددة من شهر أو شهرين.
ما هو الاتجاه الحالي في المقطع؟
عند 14.17 كرور روبية في نوفمبر 2020 ، شكل إجمالي قروض الإسكان القائمة أكثر من 50٪ من القروض الشخصية المقدمة من البنوك. كان هذا القطاع المحرك الرئيسي للنمو في قطاع القروض الشخصية.
ومع ذلك ، فإن التباطؤ الأخير في نمو قروض الإسكان مدعاة للقلق بسبب التأثير الذي قد يكون له على قطاعات مثل الصلب والأسمنت والبناء وما إلى ذلك. على خلفية الدعم الحكومي الممتد لهذا القطاع. مع اكتساب الاقتصاد زخمًا ، من المتوقع أن تنتعش قروض الإسكان ، وفقًا لدراسة أجراها بنك الاحتياطي الهندي.
شارك الموضوع مع أصدقائك:
