تعويض لعلامة البروج
المشاهير C المشاهير

اكتشف التوافق بواسطة علامة زودياك

الاحتيال داخل بنك Punjab National Bank: ما هو LoU ، وكيف يمكن أن تؤثر الحالة على البنك

زعمت PNB أن اثنين من الموظفين قد أصدروا خطابات تعهد (LoUs) عن طريق الاحتيال وأرسلوا تعليمات SWIFT إلى الفروع الخارجية للبنوك الهندية لزيادة ائتمان المشترين لشركات المجوهرات الماسية الملياردير Nirav Modi دون الدخول في النظام المصرفي.

الاحتيال داخل PNB: ما هو LoU ، وكيف يمكن أن تؤثر الحالة على البنكوقد أوقفت PNB بالفعل ما لا يقل عن 10 موظفين فيما يتعلق بالجريمة المزعومة.

أبلغ المقرض المملوك للدولة بنك البنجاب الوطني (PNB) بورصة بومباي أنه اكتشف معاملات احتيالية بقيمة 1،771.7 مليون دولار (أكثر من 11000 كرور روبية) في فرع الشركات المتوسطة في برادي هاوس ، جنوب مومباي. زعمت PNB أن اثنين من الموظفين قد أصدروا خطابات تعهد (LoUs) عن طريق الاحتيال وأرسلوا تعليمات SWIFT إلى الفروع الخارجية للبنوك الهندية لزيادة ائتمان المشترين لشركات المجوهرات الماسية الملياردير Nirav Modi دون الدخول في النظام المصرفي.







وقد أوقفت PNB بالفعل ما لا يقل عن 10 موظفين فيما يتعلق بالجريمة المزعومة. ومع ذلك ، لم يحدد البنك ما إذا كانت LoUs الاحتيالية المزعومة مدعومة بضمان / هوامش نقدية ، أو مقدار المسؤولية التي يواجهها البنك مقابل LoUs.

اقرأ | يعترف بنك البنجاب الوطني بتزوير 11000 كرور روبية في فرع جنوب مومباي



إذن ، ما هو LoU ، وكيف يتم إصداره؟

LoU هو ضمان يقدمه بنك لآخر للوفاء بالتزام نيابة عن العميل. يشبه LoU خطاب اعتماد أو ضمان. تستخدم LoUs في المعاملات المصرفية الدولية. يتم إصدار LoU لتحويلات الاستيراد الخارجية وتشمل أربعة أطراف - البنك المُصدر ، والبنك المستلم ، والمستورد ، والكيان المستفيد في الخارج. وفقًا للمعايير ، تبلغ مدة LoU 180 يومًا ، ويمكن تجديدها مرة واحدة لمدة ستة أشهر. نظرًا لأن LoUs هي شكل من أشكال الإقراض ، فعادة ما تكون مدعومة بالأمن.



nirav modi، cbi، nirav modi cheating case، nirav modi diamonds، Punjab National bank، diamond jewellerنيراف مودي: 'اختلاف الرأي مع السلطات بخصوص التقييم'.

يتم تحويل LoUs من بنك إلى آخر من خلال تعليمات جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) ، والتي تمر عبر طبقة ثلاثية من الشيكات. تتم الموافقة على تعليمات SWIFT ، التي تمثل موافقة البنك ، من قبل المُصنِّع والمدقق والمدقق قبل إرسالها عبر. لا توجد حالة تم الإبلاغ عنها حتى الآن لخرق تعليمات SWIFT في أي مكان في العالم.

ما هي الادعاءات المحددة من PNB في القضية الحالية؟



زعمت PNB أن اثنين من موظفيها أصدروا LoUs بطريقة احتيالية وأرسلوا تعليمات SWIFT إلى الفروع الخارجية للبنوك الهندية لزيادة ائتمان المشترين لشركات Nirav Modi و Diamond R US و Solar Exports و Stellar Diamonds ، دون إدخال قيود في النظام المصرفي

زعم البنك أن إحدى عمليات إصدار LoU الاحتيالية حدثت في 16 يناير 2018 لصالح شركات Modi ونيابة عنها ، والتي يُزعم أنها قدمت مجموعة من مستندات الاستيراد إلى الفرع ، مع طلب للسماح بائتمان المشترين لإجراء مدفوعات إلى الموردين في الخارج. عندما طلب مسؤولو البنوك من الشركات تقديم هامش نقدي بنسبة 100 ٪ لقانون LoU ، جادلت الشركات بأنها استفادت من هذه التسهيلات في الماضي أيضًا.



ومع ذلك ، لا تحتوي سجلات الفروع على تفاصيل منح أي من هذه التسهيلات للشركات. وجد تحقيق داخلي أجراه البنك بعد ذلك أن عددًا قليلاً من موظفيه قد أصدروا عن طريق الاحتيال LoUs لفروع هونج كونج لمصرفين هنديين لصالح شركات Modi وبالنيابة عنها. زعمت PNB أن ائتمان المشترين بناءً على LOUs الوهمية ربما تم دفعه أيضًا من خلال حساب Nostro - وهو حساب يحتفظ به البنك بعملة أجنبية في بنك آخر.

Nirav Modi ، الجواهري Nirav Modi ، CBI ، قضية الغش ، قضية الغش في مومباي ، قضية الغش Nirav Modi ، Indian Expressقد يضطر البنك إلى تخصيص مخصصات أعلى في الأرباع القليلة القادمة إذا كان غير قادر على استرداد الأموال من الشركات المتهمة. (الصورة السريعة بواسطة Purushottam Sharma / المحفوظات)

هل سيؤثر الاحتيال المزعوم على البنوك التي أقرضت الأموال مقابل LoUs PNB؟



وفقًا لشكوى PNB إلى CBI ، تم إصدار LoUs لفروع هونغ كونغ لبنك الله أباد وبنك Axis الذين قدموا أموالًا للكيان المستفيد نيابة عن شركات Modi. نتيجة لذلك ، سيتعين على PNB تسوية LoUs مع هذه الفروع وفقًا لمعايير سلطة النقد في هونج كونج.

وكيف سيؤثر الاحتيال على PNB؟



في حين أن حجم مسؤولية PNB في القضية غير معروف ، فقد تأثرت معنويات السوق بالفعل. انخفض سهم PNB بنسبة 9.81٪ يوم الأربعاء ليغلق عند 145.80 روبية للسهم ، وخسر المستثمرون أكثر من 3000 كرور روبية في يوم واحد.

قد يضطر البنك إلى تخصيص مخصصات أعلى في الأرباع القليلة القادمة إذا كان غير قادر على استرداد الأموال من الشركات المتهمة.

تم اكتشاف الاحتيال في وقت كانت فيه البنوك الهندية تترنح تحت كومة من الأصول المجهدة بحوالي 10 كرور روبية هندية. تكبدت معظم بنوك القطاع العام ، بما في ذلك بنك الدولة الهندي ، أكبر مقرض ، خسائر كبيرة للربع المنتهي في 31 ديسمبر 2017 ، بسبب زيادة المخصصات وارتفاع عوائد السندات.

شارك الموضوع مع أصدقائك: