يتنازل المركز عن الفائدة المركبة على القروض حتى 2 كرور روبية: كيف سيعمل استرداد النقود؟ - كانون الثاني 2023

مخطط استرداد نقدي للقرض: سيحصل المقترض الذي لديه قرض منزل مستحق بقيمة 50 ألف روبية ، على سبيل المثال ، على فائدة تبلغ حوالي 12425 روبية في شكل مدخرات على حسابات ذات فائدة مركبة لمدة ستة أشهر ، بافتراض معدل الفائدة عند 8 نسبه مئويه.

وفقًا لأحدث الإرشادات الصادرة عن وزارة المالية للبنوك ، سيتم توفير الفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة لمدة ستة أشهر لجميع المقترضين الذين لديهم قروض تصل إلى 2 كرور روبية.

Lakhs من المقترضين ، بغض النظر عما إذا كانوا قد استفادوا من الوقف أم لا أثناء الإغلاق ، سيستعيدون بعض النقود من الحكومة بمجرد أن تقرر الخروج بمقترح لتقديم الإغاثة في شكل مدفوعات على سبيل الهبة. استرداد النقود هو الفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة التي تنطبق على فئات معينة من المقترضين ، بما في ذلك الإسكان وبطاقات الائتمان والمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة ، للفترة 1 مارس 2020 و 31 أغسطس 2020.





على سبيل المثال ، سيحصل المقترض الذي لديه قرض منزل مستحق بقيمة 50 ألف روبية على فائدة تبلغ حوالي 12425 روبية في شكل مدخرات على حسابات ذات فائدة مركبة لمدة ستة أشهر ، بافتراض معدل الفائدة بنسبة 8 في المائة. بهذا المعدل ، تبلغ تكلفة الفائدة البسيطة لمدة ستة أشهر تقريبًا 2 روبية لكح ، ومع الفائدة المركبة تصبح 2،12425 روبية - مع دفع الحكومة للفرق البالغ 12،425 روبية. سيتعين على جميع المقترضين دفع فائدة بسيطة للبنوك. ستعتمد ميزة التنازل الدقيقة على مرحلة القرض والمبلغ الأساسي المستحق.

سيتعين على المقترضين دفع فائدة بسيطة

ما هو أحدث اقتراح استرجاع نقدي لقرض حكومي؟

حسب احدث الارشادات الصادرة عن وزارة المالية للبنوك ، سيتم توفير الفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة لمدة ستة أشهر لجميع المقترضين الذين لديهم قروض تصل إلى 2 كرور روبية. بعبارات بسيطة ، يحتاج المقترضون إلى دفع فائدة بسيطة فقط وستقوم الحكومة بسداد الفرق بين الفائدة المركبة التي يتم تحصيلها خلال تلك الأشهر الستة والفائدة البسيطة. سيكون المبلغ المدفوع على سبيل الهبة بموجب هذا النظام مقبولاً بغض النظر عما إذا كان المقترض قد استفاد بالكامل أو استفاد جزئيًا من وقف السداد أو لم يكن متاحًا. هذا مخصص لحسابات القروض التي تعتبر أصولًا قياسية وليست أصولًا غير عاملة (NPAs) كما في 29 فبراير. بالنسبة لحسابات القروض التي تم إغلاقها خلال هذه الفترة ، سيتم سداد المبلغ على سبيل الهبة اعتبارًا من 1 مارس 2020 حتى تاريخ الإغلاق من هذا الحساب.





في ضوء الوضع غير المسبوق والمتطرف لـ Covid-19 ، فإن الهدف من المخطط هو تقديم إكرامية للفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة عن طريق الإغاثة للفترة من 1 مارس 2020 إلى 31 أغسطس 2020 للمقترضين في حسابات القروض المحددة. يقول المخطط إن مثل هذا الدفع لا يشكل مسؤولية تعاقدية أو قانونية أو عادلة للحكومة المركزية.

من هو المؤهل للبرنامج؟

التنازل عن الفائدة المركبة هو لمعظم القروض - الإسكان ، المشاريع الصغيرة والمتوسطة ، التعليم ، المستهلك الدائم ، مستحقات بطاقات الائتمان ، السيارات ، الاستهلاك والقروض الشخصية للمهنيين.



أي مقترض يزيد مجموع كل التسهيلات مع مؤسسات الإقراض عن 2 كرور روبية - الحدود المفروضة أو المبالغ المستحقة - لن يكون مؤهلاً للإعفاء. سيتم تقديم الإعفاء من قبل جميع البنوك الخاصة والمملوكة للدولة والبنوك التعاونية والبنوك الريفية الإقليمية وشركات تمويل الإسكان والمؤسسات المالية غير المصرفية. سيعتمد معدل الفائدة المستخدم لحساب مبلغ الإكرامية على السعر المتعاقد عليه المحدد لمعظم القروض. تم الكشف عن الإغاثة بعد أن طلبت المحكمة العليا من الحكومة الخروج بتخفيف على أسعار الفائدة. اتبع Express Explained على Telegram

ما هو الإعفاء / الحافز الذي يتم تقديمه للمقترضين؟

قد يكون التنازل عن ضريبة الفائدة المركبة ، أو الفائدة على الفائدة ، على قروض المنزل ، والسيارات ، والمشروعات الصغيرة والمتوسطة والصغيرة والمتوسطة ، والقروض الشخصية وغيرها من القروض حتى 2 كرور روبية ، بمثابة إعفاء كبير للمقترضين ، لا سيما الذين تكون قروضهم في السنوات الأولى من السداد كفائدتهم المكون هو قطعة كبيرة. وهذا من شأنه أن يساعد في تخفيف العبء على المقترضين لأنهم مطالبون بدفع معدل الفائدة المتعاقد عليه على القروض. نظرًا لأن وقف سداد القروض الذي أعلنه بنك الاحتياطي الهندي لم يكن تنازلاً ، كان المقترضون مسؤولين عن دفع الفائدة والفائدة على المبلغ المتراكم.



سيظل العملاء مضطرين لتحمل مسؤولية الفوائد البسيطة المتراكمة خلال ستة من فترة الوقف. قال مسؤول كبير في وزارة المالية إنه يتم تقديم مدفوعات على سبيل الهبة حتى لأولئك الذين لم يستفيدوا من الوقف الاختياري ، من أجل تحقيق التكافؤ بين المقترضين والحفاظ على ثقافة الائتمان للتسديد في الوقت المناسب.

كيف يتم الحساب؟

حددت الحكومة أنه بالنسبة للسداد ، يجب حساب الفائدة المركبة على أساس شهري. سيكون معدل الفائدة الذي سيتم تطبيقه لحساب الفرق هو السعر المتعاقد عليه كما هو محدد في اتفاقية القرض. بالنسبة لمستحقات بطاقة الائتمان ، سيكون معدل الفائدة هو المتوسط ​​المرجح لسعر الإقراض (WALR) الذي تفرضه جهة إصدار البطاقة على المعاملات الممولة على أساس القسط الشهري المتدفق من عملائها خلال الفترة من 1 مارس 2020 إلى 31 أغسطس 2020. يجب أن يتم اعتماد حساب WALR من قبل المدقق القانوني لجهة إصدار البطاقة.



بالنسبة للتعليم والإسكان والسلع الاستهلاكية المعمرة ومستحقات بطاقات الائتمان والسيارات والاستهلاك والقروض الشخصية في شكل قرض لأجل أو قرض تحت الطلب وليس تسهيلات سحب على المكشوف أو ائتمان نقدي ، فإن المبلغ المستحق في الحساب كما في 29 فبراير 2020 أن يكون المبلغ المرجعي لحساب الفائدة البسيطة.

لا تفوت من شرح | لماذا قامت الحكومة بتمديد المواعيد لتقديم إقرارات ضريبة الدخل؟



هل سيتمكن البنك من التعامل معها؟

يقول المصرفيون إنها ليست مهمة سهلة وتتضمن المزيد من الأعمال الورقية للبنوك وشركات تمويل الإسكان. هناك عدد كبير من المقترضين الذين ينتظرون الآن استرداد النقود من الحكومة. أولاً ، سيتعين على البنوك معالجة مطالبات المقترضين واعتماد المبلغ.

سيتعين عليهم تقديم مطالبة السداد إلى الخلية المحددة في State Bank of India (SBI) ، والتي ستعمل كوكالة عقدية للمخطط ، بحلول 15 ديسمبر 2020. وستقوم الهيئة الفرعية للتنفيذ بتقييم المطالبات وتقديم التفاصيل إلى الحكومي. ستحصل مؤسسات الإقراض على الأموال من خلال الهيئة الفرعية للتنفيذ.



ما هي التكلفة التي تتحملها الحكومة؟

وفقًا للخبراء ، من المحتمل أن تتراوح المبالغ النقدية من الحكومة بين 5000 إلى 7000 كرور روبية لأن جميع المقترضين قد لا يكونوا مؤهلين للبرنامج. بافتراض أن ما لا يزيد عن 30-40 في المائة من إجمالي قروض البنوك والشركات المالية غير المصرفية ستكون مؤهلة للإغاثة ، يجب ألا تتجاوز التكلفة التي تتحملها الحكومة 5000-7000 كرور روبية. قال أنيل جوبتا ، نائب رئيس ICRA Ltd.

ومع ذلك ، بشكل ملحوظ ، لم تحدد الحكومة أي موعد نهائي لدفع المبالغ المستردة إلى البنوك التي سيتعين عليها تقديم إكرامية للمقترضين مقدمًا قبل تقديمها إلى الحكومة.

شارك الموضوع مع أصدقائك: