شرح: هل يجب أن تستمر في SIP الخاص بك؟
صناديق الاستثمار المشتركة SIP 2020: إذا استطعت ، نعم. يمكن لمن هم في محنة التفكير في تقليل أحجام التذاكر أو خيار 'الإيقاف المؤقت'. لبناء كيان للطوارئ ، قم باستثمارات جديدة في صناديق الديون.
توفير المال لمفهوم الاستثمار ، وضع اليد من الذكور أو الإناث كومة العملة خطوة النمو المالي المتزايد. (صور غيتي) عبر القطاعات والصناعات ، أدى جائحة Covid-19 إلى خفض الرواتب وتقليص النفقات ، وهناك مخاوف بشأن استقرار الدخل في المستقبل لكل من الأفراد العاملين بأجر والعاملين لحسابهم الخاص.
أدت هشاشة الاقتصاد ، وتضاؤل إيرادات الشركة ، والتقلبات في الأسواق ، إلى جانب الانتظار الطويل غير المؤكد لإيجاد حل طبي لـ Covid-19 ، إلى إثارة القلق بين الأفراد الذين يرغبون في الاحتفاظ بالسيولة في متناول اليد لمواجهة أي طارئ في المستقبل.
بالنسبة للكثيرين ، تكمن المعضلة الكبرى في ما إذا كانوا سيستمرون في استثماراتهم الشهرية في الصناديق المشتركة.
هل يجب أن تستثمر في الأسواق؟
حتى عندما أدى الانخفاض في الأسواق إلى فتح نافذة من الفرص للمستثمرين للاستثمار مباشرة في الأسهم ، يجب على المرء أن يكون حذرًا للغاية بشأن الأسهم التي يختارها. هذا يجعل الصناديق المشتركة هي الوضع المفضل عندما يتعلق الأمر بالتعرض للأسهم. لكن السؤال الذي يطرح نفسه هو: هل يجب أن تستثمر في الأسهم على الإطلاق في هذه الأوقات؟
لا يمكن أن تكون هناك إجابة واحدة للجميع ، خاصة في هذا الوقت. في حين أن أولئك الذين لديهم يقين بشأن الدخل لا يمكنهم الاستمرار في استثماراتهم الحالية فحسب ، بل يتطلعون أيضًا إلى زيادتها (حيث كان من الممكن أن ينخفض عنصر الإنفاق) ، بالنسبة للآخرين ، فإن الوضع صعب.
مع عدم اليقين في كل مكان - من الانتعاش في الاقتصاد إلى استدامة الوظائف أو مستويات الرواتب - ارتفعت المخاطر المرتبطة بالأسهم فقط. حقيقة أن الاستثمارات في الأسهم مخصصة لمدة ثلاث إلى خمس سنوات على الأقل ، تعني أنه يجب على المستثمرين وضع هذا المكون فقط من دخلهم في الأسهم ، وهو ما قد لا يحتاجون إليه خلال السنوات الخمس المقبلة. يحتاج المرء إلى إجراء مكالمة عملية للغاية.
يجب على المستثمر غير متأكد من استدامة وظيفته ، ويتوقع إمكانية خفض راتبه مرة أخرى ، أن يتطلع إلى بناء السيولة في الأوقات الحالية - وأصول الأسهم لا تتناسب مع الفاتورة.
وأوضح أيضا في | ينتهي التأجيل خلال شهر ، وإليك كيفية إدارة قرض المنزل الخاص بك
في هذه الأوقات من عدم اليقين ، يعد الاستمرار في استثمارات الصناديق المشتركة الشهرية هو السؤال الكبير بالنسبة للكثيرين هل يجب أن تواصل مع SIPs الخاصة بك؟
إن الانخفاض في أسواق الأسهم بسبب أي حدث عالمي أو محلي سلبي ، وسط الوباء المستمر ، قد يجعل من غير المجدي للمستثمر الانسحاب من محفظته من الأسهم ، لأن ذلك يعني حجز خسائر على الاستثمار الرأسمالي.
نظرًا لأن هذه أوقات لبناء احتياطيات سائلة ، فإن إحدى النصائح هي أن يقوم المستثمرون الحذرون بنقل SIPs من حقوق الملكية إلى فئة الديون.
نظرًا لأن المستثمرين قد يتطلعون إلى حماية رأس المال والحفاظ على السيولة ، فيمكنهم نقل خطط الاستثمار المنتظمة الخاصة بهم من الأسهم إلى صناديق الديون. نظرًا لأن الفكرة هي بناء مخصصات للطوارئ ، فإن الأنسب هو الأموال قصيرة الأجل والصناديق ذات المدة القصيرة. ضمن ذلك ، بدلاً من تتبع الأداء السابق ، يجب على المستثمرين البحث عن المخططات التي تتمتع بأعلى نسبة تعرض لأوراق تصنيف AAA ، ولديها نسبة نفقات أقل ، كما قال فيشال داوان ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Plan Ahead Wealth Advisors.
بخلاف إيقاف تدفقات SIP المتزايدة ، يمكن للمستثمرين التفكير في خيارين آخرين: إذا كانوا قلقين بشأن تدفقاتهم النقدية خلال الشهرين إلى الثلاثة أشهر القادمة ، فيمكنهم إما الذهاب إلى خيار الإيقاف المؤقت لمدة ثلاثة أشهر مع صناديقهم المشتركة ، حيث يكون المال لن يتم الخصم من حسابهم لمدة ثلاثة أشهر - أو قد يختارون خيار تقليل حجم تذكرة SIP. لذلك ، يمكن للمرء تقليل مبلغ SIP من 10000 روبية في الشهر ليقول ، 5000 روبية في الشهر ، أو مبلغ أقل مستدام. في حين أن هذا سيقلل من المصروفات الشهرية ، إلا أنه سيضمن أيضًا استمرار جني بعض الفوائد من انخفاض قيم الأصول الصافية بسبب الانخفاض في الأسواق.
وأوضح أيضا في | ماذا تعني قيود الوظائف الأمريكية الأخيرة لحاملي H1-B الهنود
ما الذي يجب أن يفعله الأقل تأثراً؟
الأفراد الذين ليسوا مقيدين للغاية على صعيد الدخل ، والذين شهدوا ارتفاع دخلهم المتاح بسبب انخفاض النفقات الشهرية ، قد لا يستمرون فقط في برامج الاستثمار الاستثمارية الحالية الخاصة بهم ، بل قد يتطلعون أيضًا إلى توجيه مدخراتهم الإضافية إلى الأسهم.
قد يعني الاستثمار في الأوقات الحالية تراكمًا أعلى للوحدات بسبب الانخفاض في صافي قيمة الأصول لوحدات MF - وبالتالي ، فإن ارتفاع الأسواق في وقت لاحق من شأنه أن يجلب مكاسب كبيرة للمستثمرين.
ومع ذلك ، يجب أن تكون الأولوية في الأوقات الحالية هي تكوين أموال طوارئ لمدة ستة أشهر على الأقل تكون كافية لتغطية نفقات EMI والرسوم المدرسية والنفقات المنزلية.
أوضح صريحالآنبرقية. انقر هنا للانضمام إلى قناتنا (ieexplained) وابق على اطلاع بآخر المستجدات
ماذا يجب أن تفعل باستثماراتك الحالية في الأسهم؟
على الرغم من أن قيود التدفق النقدي قد تجبرك على إغلاق استثماراتك الشهرية المتزايدة في خطط حقوق الملكية ، يجب على المرء تجنب تصفية تلك الاستثمارات لتغطية النفقات أو الالتزامات الأخرى.
يجب على المرء أن ينظر إلى المحفظة الاستثمارية للفرد بما في ذلك الودائع الثابتة ، والذهب ، وخطط الاستثمار التأمينية التقليدية ، واستثمارات صناديق الديون المشتركة ، والاستثمارات في المدخرات الصغيرة - وينصح بالانسحاب من أحدها بدلاً من الانسحاب من مخططات الأسهم.
على الرغم من أنها انتعشت بشكل كبير ، إلا أن الأسواق لا تزال تتداول أقل بنحو 12 في المائة من المستويات المرتفعة التي حققتها في كانون الثاني (يناير) 2020 - وقد لا يزال العديد من المستثمرين الذين كانوا سيبدأون SIP قبل 2-3 سنوات يجدون رأس مالهم في حالة سلبية.
على سبيل المثال ، إذا بدأ المستثمر SIP الخاص به في مخطط لتتبع BSE Sensex واستثمر في نهاية كل شهر على مدار العامين الماضيين ، فإن متوسط تكلفة استثماره سيكون أعلى من قيمة الاسترداد الحالية ، وبالتالي قد يتحمل خسارة على استثمار رأس المال.
من المهم أن تتذكر أن برامج الاستثمار في الأسهم ستعمل من أجلك إذا كانت الاستثمارات منضبطة وتم التخطيط لعمليات الاسترداد. لذا احجز أرباحك عندما تكون الأسواق في ارتفاع ، أو عندما يتحقق هدفك المالي.
في مثل هذه الأوقات ، يُنصح المستثمرون بالحصول على محفظة متنوعة عبر فئات الأصول - الأسهم والودائع الثابتة والذهب وصناديق الديون المشتركة وخطط الادخار الصغيرة - وعدم وضع كل بيضهم في سلة واحدة. من المهم أيضًا طلب المشورة من مستشار مالي معتمد.
شارك الموضوع مع أصدقائك:
