وقف بنك لاكشمي فيلاس: ماذا يعني ذلك بالنسبة للمودعين والقطاع المالي؟
فرض بنك الاحتياطي الهندي (RBI) وقفاً اختيارياً على بنك لاكشمي فيلاس ووضع مسودة لخطة اندماج. ماذا يعني ذلك بالنسبة للمودعين وللقطاع المالي الذي شهد سلسلة من الإخفاقات في السنوات الأخيرة؟
بعد إخفاقات IL&FS و Punjab & Maharashtra Cooperative Bank و DHFL ، وإنقاذ Yes Bank ، قرر بنك الاحتياطي الهندي بفرض 30 يومًا من الحظر على بنك لاكشمي فيلاس Ltd (LVB) ووضعت مشروع مخطط لدمجها مع DBS Bank India ، وهي شركة تابعة لـ DBS في سنغافورة ، أثارت مخاوف بشأن سلامة النظام المالي.
لماذا تم تجميد LVB ودمجها مع بنك DBS؟
قال بنك الاحتياطي الهندي إن المركز المالي لشركة LVB ومقرها تشيناي ، والتي لديها شبكة من 563 فرعًا وودائعًا بقيمة 20973 كرور روبية ، شهدت انخفاضًا ثابتًا ، مع استمرار الخسائر على مدى السنوات الثلاث الماضية مما أدى إلى تآكل صافي ثروة البنك.
لم يتمكن البنك من جمع رأس المال الكافي لمعالجة هذه القضايا. كما أنها كانت تعاني من سحب مستمر للودائع وانخفاض مستويات السيولة. أدت قضايا الحكم الخطيرة في السنوات الأخيرة إلى تدهور في أدائها. سجل LVB خسارة صافية قدرها 397 كرور روبية في ربع سبتمبر من السنة المالية 21 ، مقابل خسارة 112 كرور روبية في ربع يونيو. لقد تحول ما يقرب من ربع سلف البنك إلى أصول رديئة. بلغ إجمالي أصولها غير العاملة (NPAs) 25.4٪ من مدفوعاتها المقدمة اعتبارًا من يونيو 2020 ، مقابل 17.3٪ قبل عام.
جاء اقتراح الاندماج الأخير من شركة Clix Capital المدعومة من AION لكن المناقشات لم تنجح. وقد تم استمالة البنك في وقت سابق من قبل SREI Capital. لقد ارتبطت تقريبًا بتمويل الإسكان في Indiabulls ، لكن RBI اعترض على اقتراح الاندماج. كانت إدارة البنك قد أشارت إلى بنك الاحتياطي الهندي (RBI) أنها تجري محادثات مع مستثمرين معينين ، لكنها فشلت في تقديم أي اقتراح ملموس.
هل المودعون والنظام المالي آمنون؟
أكد بنك الاحتياطي الهندي ، الذي وضع حدًا أقصى قدره 25000 روبية على عمليات السحب ، للمودعين في البنك أن مصلحتهم ستتم حمايتها. ستظل الميزانية العمومية المجمعة لـ DBS India و LVB في حالة جيدة بعد الدمج المقترح ، مع نسبة رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر (CRAR) عند 12.51٪ ورأس المال العادي من المستوى الأول (CET-1) عند 9.61٪ ، دون الأخذ في الاعتبار ضخ رأس مال إضافي.
كان بنك الاحتياطي الهندي قد قام في وقت سابق من هذا العام بإنقاذ Yes Bank من خلال مخطط مدعوم من State Bank of India وبنوك أخرى. شبكة أمان واحدة للمودعين الصغار هي شركة تأمين الودائع وضمان الائتمان (DICGC) ، وهي شركة تابعة لبنك الاحتياطي الهندي ، والتي توفر تغطية تأمينية لما يصل إلى 5 روبية لكح الودائع في البنوك. أكد بنك الاحتياطي الهندي والحكومة في كثير من الأحيان أن النظام المالي آمن وسليم ، ولكن سلسلة من الإخفاقات لديها القدرة على التأثير على ثقة المودعين.
اقرأ أيضا | وقف بنك لاكشمي فيلاس: أموال المودعين آمنة ، يطمئن المسؤول المعين من بنك الاحتياطي الهندي
ما الخطأ الذي حدث في القطاع؟
أدى انهيار IL&FS في عام 2018 إلى سلسلة من ردود الفعل في القطاع المالي ، مما أدى إلى مشاكل السيولة والتخلف عن السداد. تعرض بنك Punjab & Maharashtra Co-op Bank لعملية احتيال على القروض شارك فيها مروجو HDIL ولم يتم إنقاذ البنك بعد. تسببت تجربة الاقتراب من الموت لـ Yes Bank في مارس 2020 في إثارة مخاوف بين المودعين. كان إجراء RBI ضد LVB متوقعًا بعد أن صوت المساهمون مؤخرًا ضد تعيين سبعة أعضاء في مجلس إدارتها.
سلطت الأضواء على البنوك الخاصة من الجيل القديم ، حيث أقال المساهمون في LVB و Dhanlaxmi Bank مؤخرًا مديريهم التنفيذيين في غضون أسبوع. بدأت حلقة LVB في الظهور بعد أن قام بنك الاحتياطي الهندي والبنوك بقيادة الهيئة الفرعية للتنفيذ بإنقاذ Yes Bank الذي تعرض للاحتيال. كان بنك الاحتياطي الهندي يراقب أداء البنوك الخاصة والشركات المالية غير المصرفية الكبيرة.
لا تفوت من شرح | ماذا يعني عرض مجموعة Adani الجديد لعملية تقديم العطاءات من DHFL
ماذا يحدث للمستثمرين في هذه البنوك؟
واجه المساهمون في Yes Bank تآكلًا كبيرًا في الثروة حيث انخفض سعر السهم إلى أقل من 10 روبية للسهم من ذروة 400 روبية للسهم الواحد. في حالة LVB ، يتم شطب رأس المال السهمي بالكامل. وهذا يعني أن المساهمين الحاليين يواجهون خسارة كاملة في استثماراتهم ما لم يكن هناك مشترون في السوق الثانوية قد يعزون بعض القيمة إلى هؤلاء. أغلقت أسهم LVB عند دائرة منخفضة بنسبة 20٪ يوم الأربعاء. في مشروع مخططه للاندماج ، قال بنك الاحتياطي الهندي إنه اعتبارًا من التاريخ المحدد ، يجب أن يكون المبلغ الكامل لرأس المال المدفوع والاحتياطيات والفائض ، بما في ذلك الأرصدة في حساب علاوة الأسهم / الأوراق المالية للبنك المحول ، الوقوف شطب.
في حالة Yes Bank أيضًا ، واجه بعض المستثمرين الأفراد خسارة كاملة في استثماراتهم في سندات AT-1. تم شطب ما يقرب من 9000 كرور روبية من سندات AT-1 المباعة للعديد من المستثمرين المؤسسيين ، والمستثمرين الأفراد ذوي الملاءة العالية في السوق الثانوية. وفقًا لقواعد RBI المستندة إلى إطار عمل بازل III ، تتمتع سندات AT-1 بميزات امتصاص خسارة رئيسية ، والتي يمكن أن تتسبب في شطب كامل أو تحويل إلى حقوق ملكية. Express Explained متاح الآن على Telegram
ما هي المشاكل التي تواجه الجيل القديم من البنوك الخاصة؟
كان أداء العديد من هذه البنوك قيد التدقيق في العامين الماضيين ، حيث أن معظمها ليس لديها مروجين أقوياء ، مما يجعلها أهدافًا لعمليات الاندماج أو الاندماج القسري. يعمل بنكان آخران في الجنوب - بنك جنوب الهند والبنك الفيدرالي - كبنوك يقودها مجلس الإدارة دون مروج. في Karur Vysya Bank ، تبلغ حصة المروج 2.11٪ ، وفي بنك كارناتاكا ، لا يوجد مروج. تتبع المشاكل في LVB التحديات المماثلة التي واجهها Yes Bank وكذلك Punjab & Maharashtra Co-operative Bank في الآونة الأخيرة.
ماذا كانت الاستجابة التنظيمية لهذه الإخفاقات؟
في 24 تموز (يوليو) 2004 ، أعلن بنك الاحتياطي الهندي ، الذي كان يرأسه حينها واي في ريدي ، وقفًا اختياريًا لمقرض القطاع الخاص جلوبال تراست بنك ، الذي كان يعاني في ذلك الوقت من خسائر فادحة وقروض متعثرة. تم دمج البنك مع بنك التجارة الشرقي للقطاع العام في غضون 48 ساعة في إطار خطة الإنقاذ التي يقودها بنك الاحتياطي الهندي.
بعد ما يقرب من 16 عامًا ، اتبع RBI نهجًا مشابهًا إلى حد ما بشأن إنعاش المقرضين المتعثرين من Yes Bank والآن LVB. أعقب إعلان الوقف خطة لإعادة إعمار Yes Bank وضخ رأس المال من قبل البنوك والمؤسسات المالية ، مع State Bank of India و ICICI Bank و Kotak Mahindra Bank و HDFC و Axis Bank وغيرهم من وضع رأس المال في الكيان المعاد بناؤه. في حين يتفق مراقبو البنوك على أن بنك الاحتياطي الهندي قد تصرف كلما واجه بنك أو شركة NBFC مشكلة ، يبقى السؤال ما إذا كان قد قام بالتدخل بسرعة.
هل سيؤثر إجهاد القروض الناجم عن الوباء على النظام المصرفي؟
من المتوقع أن تزداد خطط العمل الوطنية في القطاع المصرفي حيث يؤثر الوباء على التدفقات النقدية للأفراد والشركات. ومع ذلك ، سيختلف التأثير اعتمادًا على القطاع ، حيث يبدو أن قطاعات مثل الأدوية وتكنولوجيا المعلومات قد استفادت من حيث الإيرادات. من المتوقع أن يكون تراكم NPA في القطاعات الغنية بالنقد مثل تكنولوجيا المعلومات والأدوية والسلع الاستهلاكية والمواد الكيميائية والسيارات أصغر مقارنة بمجالات مثل الضيافة والسياحة والطيران والخدمات الأخرى.
خرجت لجنة خبراء برئاسة K V Kamath مؤخرًا بتوصيات بشأن المعايير المالية المطلوبة لنافذة إعادة هيكلة قرض لمرة واحدة للمقترضين من الشركات المعرضين للضغط بسبب الوباء. تعرضت ديون قطاع الشركات التي تبلغ قيمتها 15.52 كرور روبية للضغط بعد أن ضرب فيروس Covid-19 الهند ، بينما كان 22.20 كرور روبية أخرى تحت الضغط بالفعل. وهذا يعني فعليًا أن 37.72 كرور روبية (72٪ من ديون القطاع المصرفي للصناعة) لا تزال تحت الضغط. تواجه الشركات في قطاعات مثل تجارة التجزئة وتجارة الجملة والطرق والمنسوجات ضغوطًا ، بينما كانت الشركات المالية غير المصرفية والطاقة والصلب والعقارات والبناء تحت الضغط بالفعل عندما بدأ الوباء.
ظهر هذا المقال لأول مرة في النسخة المطبوعة في 19 نوفمبر 2020 تحت عنوان 'ماذا يعني البنك الفاشل'.
شارك الموضوع مع أصدقائك:
